Les livrets d’épargne affichent des taux révisés au 1er août 2026. Entre le Livret A à 1,7 %, le LEP à 2,5 % et les livrets bancaires souvent en dessous de 1 %, le choix dépend de la fiscalité et de la durée. Ce guide met à jour les meilleurs taux nets du moment pour épargner sans risque.
Le contexte économique de 2026 reste marqué par une inflation mesurée. Les rendements servis doivent donc être comparés en net, après impôts et prélèvements sociaux. Voici les repères utiles pour placer son argent sur un livret, un compte à terme ou un contrat d’assurance vie.
Livret A, LDDS, LEP : les taux réglementés au 1er août 2026
Depuis le 1er août, le Livret A est rémunéré à 1,7 % net. Le LDDS suit le même niveau. Ces deux livrets restent exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Le plafond du Livret A atteint 22 950 €, celui du LDDS 12 000 €.
Le LEP conserve une longueur d’avance avec un taux de 2,5 %, également défiscalisé. Réservé aux épargnants sous conditions de ressources, il reste plafonné à 10 000 €. Les fonds demeurent disponibles à tout moment, ce qui le distingue des placements bloqués.
Le prochain rendez-vous est fixé au 1er février 2027. Une hausse du Livret A au-dessus de 2 % est jugée probable par plusieurs observateurs. Cette perspective alimente l’attente des épargnants qui surveillent les taux d’intérêt.
| Support | Taux brut | Taux net | Disponibilité |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 1,7 % | Libre |
| LDDS | 1,7 % | 1,7 % | Libre |
| LEP | 2,5 % | 2,5 % | Libre |
| Livret bancaire moyen | 0,75 % | 0,53 % | Libre |
| Super-livret moyen | 1,62 % | 1,13 % | Souvent conditionné |
| Compte à terme 2 ans | 2,26 % | 1,58 % | Bloqué |
PEL et CEL : ce qui change pour l’épargne logement
Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026 servent un taux brut de 2 %. Après le prélèvement forfaitaire unique de 30 %, le rendement net ressort à 1,4 %. Les anciens plans, ouverts quand le taux était plus élevé, conservent leur rémunération d’origine.
Le CEL passe à 1,25 % avant impôts au 1er août. Son taux sera revu au 1er février 2027, dans le sillage du Livret A. Ces supports logent généralement l’épargne de précaution, mais leur rendement net reste modeste.
Livrets bancaires et super-livrets : des taux bruts parfois trompeurs
D’après la Banque de France, les livrets bancaires non réglementés rapportent en moyenne 0,75 % brut. Les grandes banques font moins : 0,33 % brut en moyenne selon MoneyVox. C’est le cas du Compte sur livret de LCL à 0,35 %, ou du Compte épargne BNP Paribas à 0,10 %.
Les super-livrets affichent des taux de base plus attractifs. MoneyVox estime leur moyenne à 1,62 % brut en juillet 2026, hors promotions. Ces offres sont souvent conditionnées à des versements réguliers ou à une durée minimale. Le rendement net, après flat tax, tombe souvent sous le Livret A.
Prenons un exemple simple. Un taux brut de 2,4 % sur un livret bancaire donne 1,68 % après prélèvements. C’est moins que le Livret A. La publicité affiche le taux brut, mais le calcul réalisé par l’épargnant doit toujours se faire en net.
Trade Republic et Fortuneo : les alternatives rémunérées
Le compte rémunéré de Trade Republic offre 3 % brut sur les liquidités, soit 2,10 % net. Ce taux est permanent, sans durée promotionnelle, et suit les décisions de la BCE. Le plafond est fixé à 50 000 € et les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €.
Chez Fortuneo, la promotion du Livret+ à 4 % brut s’est achevée le 14 août. Le taux de base retombe à 1,60 % brut. Pour une nouvelle ouverture, ce rendement net de 1,12 % se révèle moins intéressant qu’un Livret A. Il ne se justifie que pour l’excédent dépassant les plafonds réglementés.
Comptes à terme et assurance vie : rendements garantis ou capital investi
Les comptes à terme proposent des taux garantis en échange d’une immobilisation. Selon la Banque de France, la rémunération moyenne atteint 2,26 % pour une durée de deux ans ou moins, et 2,45 % pour plus de deux ans. Un contrat de quatre ans chez Klarna offre par exemple 3,10 % brut, soit 2,13 % après flat tax.
La tendance reste toutefois à la baisse progressive. Les taux des nouveaux dépôts suivent la contraction des taux directeurs. Il convient de comparer les offres avant de bloquer son épargne.
l'assurance vie repose souvent sur un fonds en euros, dont le capital est garanti. La performance moyenne a atteint 2,63 % en 2025, selon l’ACPR. Pour 2026, le cabinet Good Value for Money estime qu’elle pourrait atteindre 2,9 %. Les meilleurs contrats ont dépassé 3,75 % avant prélèvements sociaux.
Frais et fiscalité : deux critères à ne pas négliger
Un rendement brut annoncé à 2,9 % sur le fonds en euros laisse 2,4 % après prélèvements sociaux de 17,2 %. L’imposition finale dépend de la durée de détention et de la situation fiscale. Les frais de gestion, souvent autour de 0,75 %, réduisent encore la performance nette.
Pour un placement à long terme, l’assurance vie conserve un avantage fiscal après huit ans de détention. Les retraits partiels restent possibles, mais la fiscalité s’applique sur les gains. Cette enveloppe exige une lecture attentive des conditions du contrat.
Inflation et taux nets : le calcul qui préserve le pouvoir d’achat
L’inflation annuelle estimée pour 2026 est de 2 % selon l’Insee. L’indicateur mensuel de juillet ressort à 2,1 % sur un an. Un placement doit donc offrir au moins 2 % net pour maintenir le pouvoir d’achat de l’épargne.
- Vérifier l’éligibilité au LEP, dont le taux net de 2,5 % dépasse l’inflation.
- Remplir le Livret A et le LDDS jusqu’à leur plafond avant tout autre placement sécurisé.
- Comparer les offres bancaires en taux net, en multipliant le taux brut par 0,70.
- Noter les dates de révision des taux réglementés : 1er février et 1er août.
- Distinguer les promotions temporaires des rémunérations durables.
Un taux brut de 0,50 % sur un livret classique ne rapporte que 0,34 % net. Le rendement réel, une fois l’inflation déduite, devient négatif. Seuls les livrets réglementés et certaines offres récentes échappent à cette érosion.
Tableau comparatif des meilleurs taux nets pour les livrets d’épargne
| Support | Taux brut | Taux net | Plafond | Durée |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 2,50 % | 10 000 € | Permanent |
| Livret A | 1,70 % | 1,70 % | 22 950 € | Permanent |
| LDDS | 1,70 % | 1,70 % | 12 000 € | Permanent |
| Trade Republic | 3,00 % | 2,10 % | 50 000 € | Variable |
| Livret+ Fortuneo | 1,60 % | 1,12 % | 10 M€ | Permanent |
| Compte à terme (≤ 2 ans) | 2,26 % | 1,58 % | Selon contrat | Fixe |
| Fonds en euros | 2,90 %* | 2,40 %* | Selon contrat | Annuel |
*Estimation 2026 avant prélèvements sociaux, hors frais de gestion et fiscalité propre à l’assurance vie.
Ce tableau met à jour les données disponibles fin juillet 2026. Les taux affichés proviennent des sites des établissements et des sources officielles comme la Banque de France ou l’Insee. La règle reste simple : regarder le taux net, vérifier la durée d’immobilisation, puis comparer avec l’inflation.
Quel livret fait le plus gagner
Le LEP est-il réservé aux petits revenus ?
Il est accordé sous conditions de ressources, oui. Plafonné à 10 000 €, il reste le plus rentable des livrets défiscalisés.
Un livret bancaire à 2,4 % brut, ça vaut le coup ?
Pas vraiment. Après la flat tax, il ne reste que 1,68 %, sous le Livret A. Les promos exigent souvent des versements réguliers.
Faut-il se méfier des super-livrets ?
À taux de base, leur net retombe à 1,13 % en moyenne. Ils ne deviennent intéressants qu'avec les promotions, et encore, il faut lire les conditions.
Quand le Livret A va-t-il remonter ?
Le prochain rendez-vous est au 1er février 2027. Plusieurs observateurs voient le taux passer au-dessus de 2 %.
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Rédacteur en chef de Visions Patrimoine, ancien analyste financier passé par la presse patrimoniale française. Passionné par les questions d’épargne, d’immobilier et de fiscalité, il défend un journalisme économique lent, rigoureux et accessible.